Article de Françoise Genest, Magazine Bel Âge, 2019
Bien sûr, vous aurez moins de temps pour accumuler des économies et
profiter de l’avantage des intérêts composés; cependant, il n’est pas
trop tard pour passer à l’action.
Voici 10 conseils d’experts que
nous avons consultés et de la Régie des rentes du Québec pour vous
aider à prendre le virage retraite:
1. Faites votre budget.
Le fait de connaître avec précision vos dépenses fixes et variables
vous permettra de mieux organiser vos finances, vos épargnes et de
prévoir le revenu dont vous aurez besoin à la retraite.
2. Économisez régulièrement et autant que possible! Mettez le plus d’argent possible de côté. Investissez dans votre REER
chaque année. Versez-y également le montant des cotisations inutilisées
dans les années antérieures. Vous pouvez aussi épargner régulièrement
sans trop nuire à votre budget. Demandez à votre établissement financier
d'effectuer des prélèvements automatiques de votre salaire.
3. Éliminez les dettes importantes.
Il est important d'arriver à la retraite sans dette majeure. Cotisez à
un REER et faites un paiement supplémentaire pour rembourser votre
hypothèque avec la déduction d'impôt.
4. Pensez à la retraite progressive. Vous
voudriez passer d'un travail à plein temps à un travail à temps
partiel? La retraite progressive est peut-être pour vous. Votre régime
complémentaire de retraite pourrait vous verser une prestation d'appoint
pour compenser la réduction de votre salaire.
5. Révisez vos objectifs de vie à la retraite. Revoyez
vos projets et réévaluez vos besoins financiers à la retraite.
Assurez-vous que vos efforts d'épargne vous aideront à réaliser ces
projets. Ainsi, votre mode de vie à la retraite ne changera pas
radicalement. La RRQ propose une planification de la retraite en cinq
étapes facile à utiliser, qui vous permettra de faire le point. Consultez-le en ligne!
6. Envisagez de prendre votre retraite un peu plus tard que prévu. Cette
option offre des avantages qui sont à considérer, dont le fait que
votre rente de retraite du Régime de rentes du Québec et celle de votre
régime complémentaire de retraite (fonds de pension), si vous en avez
un, augmenteront, de même que vos épargnes personnelles.
7. Simulez vos revenus à la retraite régulièrement. Vous trouverez sur le site Internet de la Régie des rentes du Québec un outil très pratique, appelé SimulRetraite:
il permet la simulation des revenus à la retraite, à chaque tournant de
votre vie. Déterminez vos besoins financiers et rectifiez le tir au
besoin avec l’aide de votre planificateur financier.
8. Consultez un planificateur financier,
et ce, dès que possible, pour savoir si vos stratégies financières,
fiscales et de placement sont optimales pour vous. Vous pourrez ainsi
faire des choix plus éclairés. Assurez-vous que votre planificateur financier soit certifié par l'Autorité des marchés financiers.
9. Inscrivez-vous à un cours de préparation à la retraite.
Si vous avez atteint la cinquantaine sans planification de retraite, un
tel cours vous permettra de vous informer et de réfléchir sur la
gestion financière, l'adaptation à la retraite, la santé, etc. Certaines
entreprises offrent à leurs employés des cours qui traitent de ces
sujets. Informez-vous!
10. Pensez à votre succession. Un
bon planificateur financier devrait soulever avec vous la question de
votre succession, qui pourrait influencer certaines de vos décisions à
la retraite. Profitez-en pour mettre votre testament à jour.
RD
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